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| 大陸房貸延長至40年的背後 |
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顏丹
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【人民報消息】最近，中共有關部門趕在「金九銀十」前，發布了《關於改革完善房地產信貸管理 推動加快構建房地產發展新模式的意見》，其核心內容，即「將個人住房貸款期限由最長30年延長至最長40年」頗受關註。
文件發布後，某資深經濟學家立刻在官媒上進行分析、解讀。他強調文件要解決的是「新增貸款」，而非「存量」。那麼，到底是不是如此呢？不妨先來說這個「新增貸款」，他認為「基本上框定在20來歲到30歲之間的這一批人」，政府「希望的是這批人能夠進場」。然而，這批人是否真的擁有貸款買房的經濟實力，該專家卻語焉不詳。
首先，他把這批年輕人直接圈定在「剛工作」，也就是尚且有工作的這批，但承認他們仍處在 「收入爬坡」、「收入可能在固化」的不寬裕狀態中，同時他們「儲蓄也少」。可見，如今有工作的都未必有實力貸款買房，更別提那些「畢業即失業」的大多數了。
不久前，中共剛發布過今年7月的青年失業率，稱已達到17.9%，為近3年同期最高，創下去年9月以來新高。其實，這個已有點難看的數據也大概率是被美化過的「登記失業率」，被統計的對象一定要交過五險一金（只有「五險」裡面有失業險，而「三險」沒有），並主動向政府申領過失業金，才會有「登記」的可能。他們基本不可能來自「靈活就業者」，更不會是被大學強迫造假「簽三方」，然後「畢業即失業」的年輕學生，其原來的任職單位或許只是各級政府或企事業單位。
大陸的快遞、外賣市場早已飽和，很多地方甚至都能看到撿垃圾、乞討的年輕人身影。即使是比較幸運，還能啃老的，想繼續掏空家裡的6個錢包來買房，似乎也不太現實。可上面的專家卻一口咬定，咱們現在的年輕人能繼承好幾家「老人留下來的房子」，由於他們的「可選擇性太多」，可能會沖淡其貸款買房的意願。總之，年輕人不買房的原因要麼是家裡房子多，要麼「今天開心我在這住，明天不開心我換個城市去住」，但一定不是沒工作、沒收入、兜裡沒錢買不起。
那麼問題來了，年輕人缺少貸款買房的意願既然是明擺著的，政府為何還要把寶押在「延長房貸至40年」的新政上？這種操作是否會顯得官僚們又在「一拍腦袋」亂作為？那位專家卯足了勁撒謊、帶風向，試圖掩蓋大量年輕人無業可就的事實，卻不想搬起石頭，砸了主子中共的腳。
盡管專家的馬屁拍到了馬腿上，但並不代表，政府發布新規是未經大腦。專家用自己的矛戳自己的盾，也不代表，他在替主子掩蓋、粉飾的過程中沒做到盡心盡力。其實，他一味否定「存量」，就是「此地無銀三百兩」。
「存量」，指的就是已在銀行有房貸的這部分人。針對這類人的還款問題，牆內一家網媒已於今年1月發文，一語道出玄機，那就是「銀行比你更怕房子被法拍」。該文稱，「現在房價下跌，不少城市的房價比幾年前跌了20%以上」，再加上「法拍房一般要打7折」，100萬的房子，「最後頂多賣50萬，要是貸款還剩80萬，銀行就得虧30萬。所以銀行寧願先拖著，要麼等房價回暖，要麼盼著和你協商」。
其實，房子要能被拍掉，銀行的壓力也不會那麼大。最怕的就是砸在手裡，拍不出去。可以想象，面對那些還不起月供的，銀行肯定是先勸退，以價格更有優勢的說辭，讓他們先試著自己去賣房。這樣，即使賣房的錢不夠還清所有貸款，剩下的貸款也能讓他們繼續還。銀行決不會吃一分錢的虧。
然而，大陸樓市全面崩盤在即，要想將房子成功脫手，決不是一件容易的事情。交給銀行去法拍，決定把不值錢的房子直接抵給銀行的房屋持有者，如今只會更多，不會更少。眼看著銀行快招架不住了，中共只好拿出損招。
已被404的《40年房貸來了，從畢業貸到退休，普通人真的扛得住嗎？》一文算了這樣一筆賬——「100萬元貸款，按照年利率3%、等額本息計算，30年期每個月大約還4216元，40年期大約還3581元，每個月可以少還634元」。
如果能拿著這樣的數字來忽悠人，銀行勸退也就輕松多了。然而，這裡已挖好的大坑卻是，「貸款時間越長，付給銀行的總利息就越多」，「40年相比30年，雖然每個月少還600多元，但最終付出的總利息卻要多出20多萬元」。
貸款還剩80萬的時候，房子若被法拍50萬，銀行也得虧30萬。一旦拍不出去，銀行更是血本無歸。但反之，如果貸款者能用增加的年限、餘下的時間繼續還，銀行不但不虧，還能多賺不少。
於是，有網媒早就開始攛掇——「斷供不是絕境，最怕的是選擇躺平、拒不面對」、「第一招，主動找銀行協商，別等銀行找你」、「可以……申請延長還款年限」雲雲。
網媒剛唱完紅臉，專家就出來唱白臉了。專家連哄帶騙地說道：「存量……原則上來講是可以展期的」，但「前提得是銀行讓你展……因為他要評估你為甚麼要展期以及後續還款的可能性」，「展期40年，還得不超過70歲，加在一起的這個評估就會比較難」。這是否很像既要占便宜，又要賣乖？你多付利息，還得先徵求銀行同意？
最近，牆內很多人都在說，許家印欠多少億都不還，老百姓欠銀行的三瓜倆棗卻被追著要。一家網媒在發布的《恆大地產啓動破產清算，許家印拖累20家銀行》一文中寫道，「截至2023年上半年，中國恆大總負債約2.39萬億元」，「其中，借款約6247.7億元，占比25%，這部分都是銀行、信托等金融機構的借款」，盡管「破產清算程序」已啓動，但銀行「借出去的錢能收回多少、何時收回、通過何種方式收回，仍充滿變數」。
中共國到底有多少個許家印？他們背後的隱形大佬、權貴們又私吞了多少？銀行是否沒錢、為何虧損，大可參照其它央、國企、甚至政府部門、事業單位的現狀。在中共赤裸裸的掠奪與割韭模式下，國資、民資早已被這個利益集團瓜分殆盡。
如今，將P民們還房貸的年限延長，演的依然是鐮刀決不放過韭菜，割韭勢必要進行到底的那出。不掏空中國人的財產、甚至身體，中共決不會「放下屠刀」。
（人民報首發）△ |
| 文章網址: http://www.renminbao.com/rmb/articles/2026/9/4/96448b.html |
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