【人民報消息】每日經濟新聞6月8日報道，根據企業預警通數據統計，截至5月31日，今年以來，中國銀行業不含分支機構及個人，共收到罰單435張，較去年同期下降2.02%；被罰金額合計4.45億元，比去年同期的3.85億元增長15.3%。其中，農商行與農村合作銀行被罰金額約2.19億元，佔總金額約49%。
該報道內容顯示，農商行及農村合作銀行違規案由排名前三的是信貸業務違規、內控制度不健全、數據報送與治理違規。杭州聯合銀行於今年2月被處罰1110萬元，為今年農商行中金額最高的一張罰單，其主要違法違規行為包括貸款管理不到位、數據報送不准確等。
中國金融監管業內人士孫思茂對本台說，今年銀行被罰金額上升，但罰單數量減少，說明單張罰單金額更高。他說：「一是監管現在查得更細，不只查貸款有沒有違規，也查數據報送、風險分類、資金流向這些環節；二是地方中小銀行過去積累的問題比較多，一旦被查出來，往往不是單一問題，而是一串問題；三是監管現在要提高違規成本，不能讓銀行覺得罰一點錢就能過關。現在經濟不好，一些貸款質量問題、風險分類問題，就比較容易暴露出來。」
農商行成處罰重點
根據每日經濟新聞內容，5月，江西都昌農商行因貸款「三查」不到位、違規發放個人貸款、用印管理不到位、貸款風險分類不准確等問題，被九江金融監管分局罰款150萬元。3月，湖北浠水農商行因信貸管理不到位導致案件發生、貸後管理不到位、員工行為管理不到位，被罰85萬元。4月，江蘇洪澤農商行因違反網絡安全、數據安全、金融統計相關規定，被中國人民銀行淮安市分行罰沒約180萬元。
金融學者司令對本台說，九江、長三角等地金融監管部門近期對農商行開出罰單，可能只是開始，也可能是針對全國基層金融機構整肅的信號。他說：「對農商銀行開出的批量罰單僅僅是一個開始，還有可能對全國其他的農村基層金融機構進行全面整肅的一個信號，可能是金融監管當局要嚴控，化解風險的措施，也是宏觀調控用於基層的實踐，這和中國現在經濟下行、財政吃緊的狀態是吻合的。」他認為當局不排除用罰款方式增加財政收入。
司令還說，農村商業銀行過去是基層金融體系中與農民、種糧大戶和地方小企業聯系較密切的機構。隨著農村信用社改制為農商行，貸款審批和金融權限可能進一步上收，基層融資也可能受到影響。
支付機構也遭處罰
銀行之外，第三方支付機構也接連收到罰單。6月4日，中國人民銀行廣東省分行公布行政處罰決定，易票聯支付有限公司因違反支付結算、金融科技及反洗錢管理規定，被沒收違法所得1005.16萬元、罰款3829.74萬元，合計罰沒4834.9萬元。大陸媒體報道，這是今年以來支付行業最大金額罰單。兩名責任人蘇某安、陳某分別被罰37.5萬元和2萬元。
6月8日，據中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息公示表，網易支付（杭州）有限公司因違反賬戶管理規定、清算管理規定、數據安全管理規定、未按規定開展客戶盡職調查，被警告，並處罰款220.4萬元。網易支付技術中心余某、反洗錢中心朱某分別被罰4.5萬元和2.4萬元。
支付行業人士龔先生對本台說，銀行和支付機構近期同時被罰，說明監管對象已從傳統信貸業務擴大到賬戶、支付、客戶身份識別和反洗錢。第三方支付機構連接商戶、平台和個人賬戶，掌握大量交易數據，監管查支付機構，也是在追查賬戶背後的資金流向。
證券時報報道，今年以來已有4張支付牌照被注銷。央行公布的支付牌照續展結果還顯示，深圳市快付通支付有限公司、東方電子支付有限公司、杉德支付網絡服務發展有限公司的支付牌照續展申請被中止審查。
龔先生認為，支付牌照減少和罰單增加，是監管部門清理存量機構的一部分。銀行和支付機構同時受到處罰，顯示資金流向、交易數據和賬戶管理仍是後續金融監管的重點。
轉自（自由亞洲電台）△
