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| 村鎮銀行「斷崖式」消失 局勢發出危險信號（圖） |
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羅正豪
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 2022年6月25日，河南村鎮銀行取不出錢來的儲戶到河南銀保監局舉報官員瀆職。（受訪者提供）
【人民報消息】中國經濟近幾年一直持續低迷是眾所周知的事實，「斷崖式」這個形容詞也頻繁出現在媒體和網絡上。當「斷崖式」這個詞與金融機構註銷數字連在一起的時候，帶給中國民眾的心靈衝擊有多大，可能就很難找到形容詞了。
從去年開始，中共當局針對中小金融機構展開了一波所謂的「結構性」改革，並且正以前所未有的速度推進。多家銀行快速合併旗下典村鎮銀行，部分銀行已達成數量清零的目標。
在2025年，當局宣布全年377家銀行消失、9000多家網點關門。這些數字已經令許多人感到震憾，然而進入2026年，形勢就更加慘烈。
據新京報2026年1月19日報導，「國家金融監管總局和企業預警通的資料統計發現，今年僅半個月時間，就有超過70家銀行即將被整合。而去年同期，這一數字僅為8家。」
另外，財聯社4月22日指出，財聯社據企業預警通統計，今年已有220家中小金融機構（包括農商行、信用社、村鎮銀行）批復合併或解散。其中，村鎮銀行的「註銷潮」更為迅猛，完全可以用「斷崖式」來形容：「今年4個月內已有超過120家村鎮銀行批復合併或解散，同比增長了四倍」。
據中共官媒報導，業內人士指出，「村併村」的合併模式能讓新機構維持村鎮銀行獨立法人身分，更靈活服務當地農業與小微企業。但是「村併村」案例較為少見，反而是「村改支」及「村改分」成為主流方式。例如，今年1月底，交通銀行獲准收購新疆石河子交銀村鎮銀行，意味著該行旗下4家村鎮銀行已全部清零並改設為支行。民生銀行亦於4月獲准收購第三家村鎮銀行，加速推動小銀行以「斷崖式」的速度減量。
為什麼當局要急於砍掉村鎮小銀行？其實答案是很明顯的：經濟環境和就業環境持續惡化，老百姓手中沒錢，房地產持續低迷，企業現金流緊張，地方財政來源枯竭，這些壓力最終都會集中到抗風險能力最弱的中小銀行，一旦小銀行破產，最大的受害者就是數以百萬計的儲戶。
有許多時評人士認為，2022年發生在河南的儲戶大規模抗議事件，是這波針對中小金融機構改革的主要導火線之一。
2022年4月18日起，河南省境內的4家村鎮銀行，包括禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行，在幾乎同一時間毫無預警地關閉線上取款和轉帳渠道，使得儲戶無法提取存款。該事件引發儲戶大規模恐慌，儲戶們開始進行群體維權和抗議活動。
據中國銀保監會表示，該案起因於銀行股東內外勾結。據報道，其中至少涉及數百億元人民幣資金，約四十萬儲戶受到影響。
外界看到，從事發到現在，幾年下來，當局並未對受害儲戶伸出援手，受害的儲戶在幾年的維權過程中，討債、上訪、被打壓的故事不斷發生，甚至是本地的儲戶兌付了，但外地儲戶卻長期被凍結，維權無門。
此一事件也暴露了村鎮銀行存在治理混亂、貸款資金被挪用、風控失效、關聯交易黑箱化、長期存在信貸專案「三查」（貸前調查、貸中審查、貸後檢查）不到位的問題，徹底擊穿了老百姓對中共控制下的金融機構的信任基礎。
有專業分析師指出，銀行收購村鎮銀行後，雖可優化區域布局與風控效率，但短期仍須面對不良資產承接、系統整合及人員調整等挑戰。
當行政命令強迫大銀行收編小銀行時，大行承接的是一堆毫無價值的「毒資產」。一旦合併過程中出現新的壞帳黑洞，或是儲戶抗爭，地方會推給中央，大行會推給政策。這種互踢皮球的狀態，最終會導致改革停留在「招牌換了」的表面功夫，實質風險完全沒解決。
今年半個月內70家銀行消失，這是向老百姓發出了危險的信號：當大行也開始被這些壞帳拖累、利潤被蝕空時，改革往往會因「推不動」或「代價太大」而半途而廢。最終的結果可能是：小銀行沒了，大銀行的體質也變爛了，整體風險反而更集中、更隱蔽。當中共控制下的金融體系信用全面爛尾時，中共也到了崩潰的時刻。
（人民報首發）△
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| 文章網址: http://www.renminbao.com/rmb/articles/2026/4/23/94962b.html |
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